一、國際貨運(yùn)險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的含義與特征
1.保險(xiǎn)利益的定義
保險(xiǎn)利益,又稱可保利益或可保權(quán)益, 是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，這種利益,實(shí)質(zhì)上是一種與保險(xiǎn)標(biāo)的有密切聯(lián)系的合法經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系。在保險(xiǎn)中,投保人或被保險(xiǎn)人必須與保險(xiǎn)標(biāo)的具有一定的利害關(guān)系,才能同保險(xiǎn)人訂立有效的保險(xiǎn)合同,當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受承保范圍內(nèi)的損失時(shí),才能獲得保險(xiǎn)人的賠償;反之,投保人或被保險(xiǎn)人沒有這種利害關(guān)系,其與保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同是無效的合同,這是保險(xiǎn)中的一個(gè)重要原則,即保險(xiǎn)利益原則。在保險(xiǎn)實(shí)踐中之所以要明確保險(xiǎn)利益原則，主要目的是為了滿足保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能，防止保險(xiǎn)成為一種賭博行為，防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
在海運(yùn)貨物保險(xiǎn)中同樣遵循這一原則,海運(yùn)貨物保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益原則,按照英國1906年《海上保險(xiǎn)法》的規(guī)定,是指被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益,而且強(qiáng)調(diào)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)必須具有可保利益,否則保險(xiǎn)人對(duì)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。目前的國際慣例與我國的保險(xiǎn)實(shí)踐也遵循了這一條規(guī)定。
2.國際貨運(yùn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的特征
由于國際貨物運(yùn)輸存在固有風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)國際運(yùn)輸?shù)膰H公約及各國法律均規(guī)定承運(yùn)人對(duì)因船舶駕駛和管理方面的過失造成貨物滅失或損壞可以免責(zé)。因此，國際貿(mào)易中對(duì)運(yùn)輸?shù)呢浳镞M(jìn)行投保以尋求保障就顯得相當(dāng)重要。這就決定了在國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益是決定保險(xiǎn)合同效力的一個(gè)重要因素，被保險(xiǎn)人必須在損失發(fā)生時(shí)對(duì)運(yùn)輸中貨物具有保險(xiǎn)利益，否則無權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)賠償。國際買賣中的貨物所有權(quán)在運(yùn)輸當(dāng)中經(jīng)常發(fā)生變動(dòng)，因此國際貨運(yùn)保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益原則又有一些特殊性。
(1)合法性
即被保險(xiǎn)人對(duì)貨物有法律認(rèn)可的利益。這種合法的利益也就是依附于貨物并被法律規(guī)范所認(rèn)可的權(quán)利和所承擔(dān)的貨物風(fēng)險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人對(duì)該貨物無法律認(rèn)可之利益，則訂立的保險(xiǎn)合同無效。如以走私貨物投保、投保國家法令禁止出售、出運(yùn)的如文物、毒品等，因其非為法律所允許，即使保險(xiǎn)公司在不知情的情況下予以承保，了解事實(shí)后有權(quán)解除合同或拒絕賠償損失。
(2)可確定的經(jīng)濟(jì)性
即保險(xiǎn)利益是明確的和可以證明的金錢利益，是可用貨幣、金錢計(jì)算的利益。雖然國際運(yùn)輸中的貨物為定值保險(xiǎn)可包含待銷商品的利潤，加成投保是有效的做法，但這樣一種利益也應(yīng)是確定的，并可實(shí)現(xiàn)的。實(shí)踐中，被保險(xiǎn)人多根據(jù)國際商會(huì)制定的《跟單信用證統(tǒng)一慣例》中的規(guī)定，按發(fā)票價(jià)值的110%加成投保。
(3)現(xiàn)實(shí)性
這種利益不是沒有根據(jù)的主觀臆斷的利益，它是客觀存在的利益，貨物出險(xiǎn)會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人造成損失或產(chǎn)生責(zé)任。否則，被保險(xiǎn)人就無保險(xiǎn)利益可言。《國際貨物銷售合同公約》及《國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移做出明確的規(guī)定，貿(mào)易方可以通過選擇不同的貿(mào)易術(shù)語來明確各自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)段。這時(shí)在考察保險(xiǎn)利益時(shí)，就需具體分析損失發(fā)生的區(qū)段和貿(mào)易方選擇的貿(mào)易術(shù)語的規(guī)定。但是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的認(rèn)定亦可能因?yàn)橘I方拒收貨物或者賣方行使中途停運(yùn)權(quán)等原因陷入不明狀態(tài)。
(4)可轉(zhuǎn)移性且無需保險(xiǎn)人的同意
在國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的的流動(dòng)性與被保險(xiǎn)人的多樣性，所以保險(xiǎn)利益反映的不是固定不變的關(guān)系，保險(xiǎn)利益在一定條件下會(huì)從一方轉(zhuǎn)移到另一方。對(duì)國際貨物具有保險(xiǎn)利益的人包括了貨物的賣方、買方、提單質(zhì)權(quán)人等。
國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益隨保險(xiǎn)單的背書而轉(zhuǎn)讓，且并無須保險(xiǎn)人同意。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同并不是被保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)的附屬物，不能隨同貨物的當(dāng)然轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)讓。
在國際貨運(yùn)保險(xiǎn)中，對(duì)保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓不必像一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單那樣須經(jīng)保險(xiǎn)人同意并簽發(fā)批單才生效，否則，被保險(xiǎn)人就會(huì)失去許多交易機(jī)會(huì)而影響國際貿(mào)易順利進(jìn)行。同時(shí)，國際運(yùn)輸中的貨物安全處于船長、船員等的控制中，而非貨主所能控制，保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移不會(huì)使危險(xiǎn)情況改變。因此，國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中保險(xiǎn)單可以經(jīng)被保險(xiǎn)人背書作出轉(zhuǎn)讓的意思表示而轉(zhuǎn)讓，并無須保險(xiǎn)人同意。
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